Kredit für das Studium

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Ein Kredit für das Studium ist sinnvoll, wenn BAföG, Stipendien, Unterhalt der Eltern und ein Nebenjob nicht reichen. Für Studierende gibt es eigene Studienkredite, die monatlich einen festen Betrag auszahlen und erst nach dem Abschluss zurückgezahlt werden. Wichtige Anbieter sind die staatliche Förderbank KfW, das Bildungskreditprogramm des Bundes, einige Banken und Bildungsfonds. Ein normaler Ratenkredit eignet sich dagegen selten, weil Sie ihn sofort und aus eigenem Einkommen zurückzahlen müssen. Hier beantragen Sie Ihren Kredit für das Studium direkt über uns.

Kredit für das Studium: erst Förderung, dann Darlehen

Bevor Sie Schulden machen, lohnt sich ein Blick auf alle Quellen, die günstiger oder gar kostenlos sind:

Quelle	Was es ist	Rückzahlung
BAföG	Staatliche Studienförderung, abhängig vom Einkommen der Eltern und dem eigenen	Zur Hälfte Zuschuss, die andere Hälfte als zinsloses Darlehen mit gedeckelter Rückzahlung
Stipendien	Begabtenförderungswerke, Deutschlandstipendium, Stiftungen, Hochschulen	Keine
Unterhalt der Eltern	Eltern sind in der Regel verpflichtet, eine erste Ausbildung zu finanzieren	Keine
Kindergeld	Wird bis zu einer Altersgrenze weitergezahlt, wenn Sie in Ausbildung sind	Keine
Nebenjob oder Werkstudentenstelle	Eigenes Einkommen neben dem Studium	Keine
Wohngeld	Kommt für Studierende nur in Ausnahmefällen infrage, etwa ohne BAföG-Anspruch dem Grunde nach	Keine

Viele Studierende beantragen kein BAföG, weil sie glauben, keinen Anspruch zu haben. Ein Antrag kostet nur Zeit und zeigt, ob etwas möglich ist. Stipendien gibt es nicht nur für Spitzennoten, viele Stiftungen achten auch auf Engagement oder die persönliche Lage.

Welche Studienkredite es gibt

Reicht das nicht, kommen Darlehen infrage, die speziell für Studierende gedacht sind:

Studienkredit der KfW

Der Studienkredit der KfW zahlt Ihnen während des Studiums jeden Monat einen Betrag aus, den Sie innerhalb eines Rahmens selbst wählen. Er ist unabhängig vom Einkommen der Eltern und setzt keine Sicherheiten voraus. Der Zins ist variabel, er kann also steigen. Zurückgezahlt wird nach einer Karenzphase nach dem Studium. Sie beantragen ihn bei einer Vertriebspartnerin der KfW, etwa einer Bank, Sparkasse oder einem Studierendenwerk.

Bildungskredit des Bundes

Der Bildungskredit ist für Studierende in fortgeschrittenen Phasen gedacht, etwa kurz vor dem Abschluss. Er zahlt für einen begrenzten Zeitraum feste Monatsraten aus und kann auch für besondere Ausgaben eine Einmalzahlung enthalten. Antragsstelle ist das Bundesverwaltungsamt, die Auszahlung übernimmt die KfW.

Studienkredite von Banken und Bildungsfonds

Einige Banken und Sparkassen bieten eigene Studienkredite an, manchmal mit festem Zins. Bildungsfonds finanzieren Studierende gegen eine Rückzahlung, die vom späteren Einkommen abhängt. Prüfen Sie hier genau, welcher Anteil vom Gehalt wie lange abgegeben werden muss.

Ratenkredit

Ein normaler Ratenkredit zahlt den Betrag auf einmal aus, und die Rückzahlung beginnt sofort. Er kommt vor allem für Studierende mit regelmäßigem Einkommen infrage, etwa im dualen oder berufsbegleitenden Studium, oder wenn die Eltern als Mitantragsteller unterschreiben. Wenn Sie verschiedene Wege vergleichen möchten, Ausgaben zu finanzieren, finden Sie dort eine Übersicht.

Studienkredite im Vergleich

Merkmal	Studienkredit der KfW	Bildungskredit	Bank- oder Fondsmodell	Ratenkredit
Auszahlung	Monatlich	Monatlich, teils Einmalzahlung	Je nach Anbieter	Einmal
Zins	Variabel	Je nach Programmbedingungen	Fest, variabel oder einkommensabhängig	Meist fest
Rückzahlung	Nach Karenzphase	Nach dem Ende der Auszahlung	Je nach Vertrag	Sofort
Einkommen nötig	Nein	Nein	Je nach Anbieter	Ja
Sicherheiten	Keine	Keine	Je nach Anbieter	Je nach Bonität

Die genauen Bedingungen der Programme ändern sich gelegentlich. Informieren Sie sich vor dem Antrag direkt bei der KfW, dem Bundesverwaltungsamt oder dem jeweiligen Anbieter.

Was Sie mit einem Kredit für das Studium finanzieren können

• Lebenshaltung: Miete, Essen, Krankenversicherung, Nahverkehr und Telefon sind für die meisten Studierenden der größte Posten.
• Studiengebühren: An staatlichen Hochschulen fallen meist nur Semesterbeiträge an. Private Hochschulen und manche Weiterbildungsstudiengänge kosten Gebühren.
• Arbeitsmittel: Laptop, Software, Fachbücher, Instrumente oder Ausrüstung.
• Auslandsaufenthalte und Praktika: Reise, Unterkunft und Versicherungen.
• Abschlussphase: Wenn der Nebenjob wegen der Abschlussarbeit wegfällt.

So beantragen Sie einen Kredit für das Studium

1. Bedarf ermitteln: Berechnen Sie die monatliche Lücke nach BAföG, Unterhalt, Kindergeld und Job. Leihen Sie nicht mehr.
2. Gesamtschuld berechnen: Monatlicher Betrag mal Anzahl der Monate plus Zinsen ergibt die Schuld zum Studienende. Diese Zahl sollten Sie kennen.
3. Programm wählen: Studienkredit, Bildungskredit, Bankprodukt oder Ratenkredit.
4. Unterlagen bereitlegen: Ausweis, Immatrikulationsbescheinigung, bei manchen Programmen Leistungsnachweise. Für einen Ratenkredit kommen Einkommensnachweise hinzu.
5. Antrag stellen: Für Studienkredite bei der jeweiligen Stelle. Für einen Ratenkredit können Sie über das Online-Formular unverbindlich Angebote von Partnern anfragen.

Beispiel: Ein Student lässt sich drei Jahre lang monatlich 300 € auszahlen. Zum Ende des Studiums hat er 10.800 € geliehen, dazu kommen die Zinsen, die während der Auszahlung auflaufen. Steigt der variable Zins, wird die Schuld höher. Diese Rechnung sollten Sie vor dem Antrag einmal durchgehen.

Voraussetzungen und Risiken

Für Studienkredite gelten meist diese Voraussetzungen: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, Immatrikulation an einer anerkannten Hochschule und eine Altersgrenze beim Studienbeginn, die je nach Programm unterschiedlich ist. Manche Anbieter prüfen die Schufa.

Die größten Risiken:

• Variabler Zins: Er kann während der Laufzeit steigen und die Schuld erhöhen.
• Studienabbruch: Die Schuld bleibt auch ohne Abschluss bestehen.
• Lange Studiendauer: Mehr Monate bedeuten mehr Schulden.
• Zu hoher Betrag: Wer mehr auszahlen lässt als nötig, zahlt später dafür Zinsen.

Häufige Fragen zum Kredit für das Studium

Was ist ein Studienkredit und wie funktioniert er?

Ein Studienkredit zahlt Ihnen während des Studiums einen monatlichen Betrag aus. Zurückgezahlt wird meist nach dem Abschluss, oft nach einer Karenzphase. Bis dahin laufen in der Regel Zinsen auf.

Welche Kosten kann ich mit einem Studienkredit abdecken?

Vor allem Lebenshaltungskosten wie Miete und Essen, außerdem Studiengebühren, Arbeitsmittel, Auslandsaufenthalte und Praktika. Bei den meisten Studienkrediten müssen Sie die Verwendung nicht im Einzelnen nachweisen. Sinnvoll ist nur, was Sie wirklich brauchen.

Wie lange kann die Rückzahlungsphase dauern?

Das hängt vom Programm und von der Höhe der Schuld ab. Bei staatlichen Studienkrediten kann die Rückzahlung über viele Jahre gestreckt werden. Eine längere Rückzahlung bedeutet aber mehr Zinsen.

Kann ich Sondertilgungen leisten?

Bei Studienkrediten der KfW und bei Ratenkrediten sind vorzeitige Rückzahlungen möglich. Die Bedingungen stehen im jeweiligen Vertrag. Wer nach dem Studium gut verdient, spart mit Sondertilgungen Zinsen.

Wie lange dauert die Bearbeitung meines Kreditantrags?

Das hängt vom Programm ab. Planen Sie bei staatlichen Studienkrediten einige Wochen bis zur ersten Auszahlung ein. Eine Zusage zu einem festen Termin gibt es nicht.

Benötige ich Sicherheiten für einen Studienkredit?

Für staatliche Studienkredite in der Regel nicht. Für einen Ratenkredit ohne eigenes Einkommen verlangen Kreditgeber meist einen Mitantragsteller oder Bürgen. Bankeigene Studienkredite haben eigene Regeln.

Ist der Zinssatz während der gesamten Laufzeit fest?

Beim Studienkredit der KfW ist der Zins variabel, kann aber zu bestimmten Zeitpunkten festgeschrieben werden. Ratenkredite haben meist einen festen Zins. Prüfen Sie vor dem Abschluss, welches Modell Ihr Anbieter nutzt.