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Das Wichtigste in Kürze
- Ein Kredit für den Zahnersatz deckt den Eigenanteil, der nach dem Festzuschuss der Krankenkasse übrig bleibt.
- Vor jeder Finanzierung steht der Heil- und Kostenplan des Zahnarztes, den die Krankenkasse vor Behandlungsbeginn genehmigen muss.
- Ein gepflegtes Bonusheft erhöht den Festzuschuss, bei geringem Einkommen gibt es eine Härtefallregelung.
- Viele Zahnarztpraxen bieten über Abrechnungsdienste eine Ratenzahlung an; vergleichen Sie diese mit einem Ratenkredit.
- Hohe Krankheitskosten lassen sich unter Umständen als außergewöhnliche Belastung von der Steuer absetzen.
Ein Kredit für den Zahnersatz ist meist ein Ratenkredit, mit dem Sie den Eigenanteil für Implantate, Kronen, Brücken oder Prothesen bezahlen. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt einen Festzuschuss, den Rest tragen Sie selbst. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, lohnt es sich, den Zuschuss voll auszuschöpfen und die Ratenzahlung beim Zahnarzt mit einem Bankkredit zu vergleichen. Hier beantragen Sie Ihren Kredit für den Zahnersatz direkt über uns.
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Finanzierung von Zahnersatz: so setzen sich die Kosten zusammen
Grundlage ist der Heil- und Kostenplan Ihres Zahnarztes. Er zeigt, welche Behandlung geplant ist, was sie kostet und welcher Festzuschuss der Krankenkasse zusteht. Den Plan reichen Sie bei Ihrer Krankenkasse ein, bevor die Behandlung beginnt.
Die Kosten bestehen meist aus:
- Zahnärztlichem Honorar für Planung, Vorbereitung und Eingliederung,
- Laborkosten für die Herstellung von Krone, Brücke oder Prothese,
- Material, etwa Keramik, Metall oder Implantate,
- Vorbehandlungen wie Wurzelkanal- oder Zahnfleischbehandlung.
Was der Festzuschuss der Krankenkasse abdeckt
Gesetzlich Versicherte erhalten einen Festzuschuss, der sich an der sogenannten Regelversorgung orientiert, also an einer einfachen, bewährten Lösung für den jeweiligen Befund. Wählen Sie eine aufwendigere Versorgung, etwa Implantate statt einer Brücke, bleibt der Zuschuss gleich, und Ihr Eigenanteil steigt. Ein lückenlos geführtes Bonusheft erhöht den Festzuschuss. Bei geringem Einkommen kann eine Härtefallregelung greifen, bei der die Krankenkasse die Kosten der Regelversorgung weitgehend übernimmt. Fragen Sie Ihre Krankenkasse danach.
Kredit für den Zahnersatz: die Finanzierungswege
| Weg | So funktioniert er | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|---|
| Ratenzahlung über den Zahnarzt | Die Praxis rechnet über einen Abrechnungsdienst ab, der Teilzahlung anbietet | Zinsen und Laufzeit genau prüfen; manchmal sind kurze Laufzeiten zinsfrei |
| Ratenkredit | Sie bekommen das Geld aufs Konto und bezahlen die Rechnung selbst | Effektiven Jahreszins vergleichen, freie Verwendung |
| Rahmenkredit | Sie rufen Geld ab, wenn Rechnungen kommen | Praktisch bei mehreren Behandlungsschritten, Zins oft variabel |
| Dispositionskredit | Überziehung des Girokontos | Meist teuer, nur für sehr kurze Zeit sinnvoll |
| Zahnzusatzversicherung | Übernimmt einen Teil des Eigenanteils künftiger Behandlungen | Bereits geplante Behandlungen sind meist ausgeschlossen, Wartezeiten beachten |
Ein Ratenkredit hat den Vorteil, dass Sie die Zahnarztrechnung sofort bezahlen und den Kredit unabhängig von der Praxis wählen können.
Was ein Kredit für den Zahnersatz abdecken kann
Ein freier Ratenkredit ist nicht an einen Zweck gebunden. Sie können damit bezahlen:
- Implantate, die fehlende Zähne fest ersetzen,
- Kronen und Brücken, die beschädigte oder fehlende Zähne wiederherstellen,
- Prothesen, als Teil- oder Vollprothese,
- Wurzelkanal- und Zahnfleischbehandlungen als Vorbereitung,
- Laborkosten für den individuell gefertigten Zahnersatz,
- Diagnostik wie Röntgen- oder 3D-Aufnahmen.
So funktioniert die Beantragung
- Heil- und Kostenplan einholen. Lassen Sie sich die Behandlung und die Kosten genau erklären. Bei hohen Summen kann eine Zweitmeinung sinnvoll sein.
- Zuschuss klären. Reichen Sie den Plan bei der Krankenkasse ein und warten Sie die Genehmigung ab.
- Eigenanteil berechnen. Gesamtkosten minus Festzuschuss minus mögliche Leistungen einer Zusatzversicherung.
- Angebote vergleichen. Stellen Sie die Ratenzahlung der Praxis einem Ratenkredit gegenüber. Über unser Anfrageformular können Sie unverbindlich Angebote anfragen.
- Unterlagen einreichen. Ausweis, Einkommensnachweise und Kontoauszüge.
- Vertrag prüfen und unterschreiben. Bei Verbraucherkrediten haben Sie ein Widerrufsrecht von 14 Tagen.
- Rechnung bezahlen. Nach der Auszahlung begleichen Sie die Rechnung, wenn sie fällig wird.
Beispiel: Ein Implantat mit Krone kostet laut Heil- und Kostenplan angenommen 3.200 €. Die Krankenkasse zahlt einen Festzuschuss, sagen wir 600 €. Ihr Eigenanteil liegt dann bei 2.600 €. Haben Sie 1.000 € gespart, finanzieren Sie 1.600 €, etwa über 12 oder 24 Monate.
Voraussetzungen und Bonität
Jeder Kreditgeber muss vor der Vergabe eines Verbraucherkredits prüfen, ob Sie ihn zurückzahlen können. Üblich sind:
- Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland,
- ein regelmäßiges Einkommen, etwa Gehalt oder Rente,
- ein deutsches Girokonto,
- eine Schufa-Auskunft ohne schwerwiegende negative Einträge.
Auch Abrechnungsdienste der Zahnarztpraxen prüfen meist die Bonität. Für kleine Beträge sind die Anforderungen oft geringer.
Steuern sparen
Kosten für Zahnersatz zählen zu den Krankheitskosten. Übersteigen Ihre Krankheitskosten in einem Jahr die zumutbare Belastung, können Sie den Rest als außergewöhnliche Belastung in der Steuererklärung angeben. Bewahren Sie Rechnungen und Zahlungsbelege auf.
Häufige Fragen zu Kredit für den Zahnersatz
Was sind die Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredits für Zahnersatz?
Üblich sind ein regelmäßiges Einkommen, ein Wohnsitz und Girokonto in Deutschland und eine Schufa ohne schwerwiegende negative Einträge. Die genauen Anforderungen legt jeder Kreditgeber selbst fest.
Wie schnell erhalte ich nach der Antragstellung eine Entscheidung?
Bei vollständigen Unterlagen und digitaler Legitimation kann die Entscheidung zügig fallen. Da Sie ohnehin auf die Genehmigung des Heil- und Kostenplans warten, bleibt meist genug Zeit für einen Vergleich.
Kann ich die monatliche Rate meines Kredits für Zahnersatz flexibel gestalten?
Sie bestimmen die Rate über die Laufzeit. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit mit einer Rate, die bequem in Ihr Budget passt.
Benötige ich für die Beantragung des Kredits einen Kostenvoranschlag vom Zahnarzt?
Für einen freien Ratenkredit meist nicht. Für Ihre Planung ist der Heil- und Kostenplan aber unverzichtbar, denn nur so kennen Sie Ihren Eigenanteil. Bei der Ratenzahlung über die Praxis ist er ohnehin Grundlage.
Kann ich mit dem Kredit auch Kosten für mehrere Behandlungsschritte finanzieren?
Ja. Ein freier Ratenkredit kann alle Schritte abdecken, von der Vorbehandlung bis zur Eingliederung. Bei mehreren Rechnungen über einen längeren Zeitraum kann auch ein Rahmenkredit praktisch sein.
Wie hoch kann der Kredit für Zahnersatz sein?
Das hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und Ihrer Bonität ab. Finanzieren Sie nur den Eigenanteil, der nach Festzuschuss und Ersparnissen übrig bleibt.
Ist eine Sondertilgung meines Kredits für Zahnersatz möglich?
Ja. Bei Ratenkrediten dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Der Kreditgeber darf dafür eine gesetzlich begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Eine Steuererstattung können Sie so direkt zur Tilgung nutzen.
